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小额信贷信息管理系统的升级换代项目执行报告(一)

时间:2011-02-10 08:27:15来源:仪陇县乡村发展协会 作者:本站编辑 点击:
  

仪陇县乡村发展协会

小额信贷信息管理系统的升级换代项目执行报告

 

尊敬的友成企业家扶贫基金会:

非常感谢贵基金会对我会“小额信贷信息系统的升级换代项目”的资助。2010年我们通过与多家软件开发商和管理信息咨询公司洽谈、协商,最后选定了由联合国粮农组织(FAO)和德国技术合作公司(GTZ)联合开发的“微型银行家(Micro Banking System)系统”。通过协会和该公司的共同努力,协会信贷信息管理系统的设计、更换、数据的倒入、安装调试全部结束,于20101122正式进入试运行阶段。试运行情况良好。

微型银行家(Micro Banking System)系统目前已经在孟加拉、印度、尼泊尔、阿富汗、乌干达、泰国、洪都拉斯等20个国家广泛使用,全球有896个微型金融机构安装了此系统。仪陇县乡村发展协会是中国第一家(也是目前唯一一家)购买安装该信息管理系统的民间公益小额信贷机构。借助项目支持,协会根据协会小额信贷规模和管理需要,为协会总部和五个中心分支机构购买了7套微型银行家系统的使用版权。

协会作为中国民间最早试验扶贫小额信贷机构之一, 15年来,我们根植于基层社区,通过吸收国外经验并结合当地实情,不断尝试和探索,已建立起一套本土化、可推广复制的扶贫小额信贷模式。此次微型银行家系统专家根据我会扶贫小额信贷特有模式量身打造的信息管理系统的使用,将使协会从信贷监管、工作效率、风险控制上全面提升扶贫小额信贷管理能力。具有重要的社会意义。

以下是我们“小额信贷信息系统的升级换代项目”的执行报告。主要包括项目概况、项目背景、项目进展、项目产出、费用支出及下阶段工作几个方面:

   协会一直以来使用的小额信贷信息管理系统是10年前联合国开发规划署(UNDP)二期项目委托一软件公司开发的,该系统自安装以来一是从未进行升级和更新,二是协会多年的信贷体系和管理模式发生了很大改变,该系统已不能适应协会扶贫小额信贷管理需要,存在巨大的系统管理风险制约着协会扶贫小额信贷的发展。为使协会小额信贷的管理科学化、规范化和效率最大化,提高协会扶贫小额信贷的经营管理水平是我们更换系统的主要原因。

友成企业家扶贫基金会为该项目提供了 25万元项目资助经费,在香港为普顾问机构的金融专家的帮助下,通过对多家软件公司考察对比,我们与北京中德融信咨询有限公司签订了“微型银行家系统一揽子服务合同”,并进入项目的正式实施阶段。

项目实施进展情况:

时间表:

时间

进展

已经完成的具体工作

备注

 

200910

20103

项目前期调研/评估

在香港为普顾问专家的推荐和帮助下,协会秘书长高向军多次前往北京对软件供应商提供的软件功能模板、稳定性能、市场价格进行考察评估。

完成

形成项目建议书

撰写项目建议书,申请友成企业家扶贫基金会社会创新奖项。

 

20103

获得资金支持

获得友成企业家扶贫基金会社会创新奖奖项

 

20104-5

敲定项目方案

再次对软件提供商的产品进行筛选,确定最终的方案:使用FAOGTZ联合开发的微型银行家(Micro Banking System)系统。

完成

2010525

签订资金资助协议

与友成社会企业家扶贫基金签订社会创新资助协议书

完成

20106

软件公司专家实地考察、调研进行系统设计

北京中德融信咨询有限公司派专家来协会考察协会现有系统运行状况、协会扶贫小额信贷运作模式、操作监督流程等,并根据协会管理需求设计系统替换预备方案。

完成

20106-8

制定系统更换实施计划

北京中德融信咨询有限公司根据协会对信贷管理信息系统要求设计项目实施详细方案和预算(包括及系统更换过程中所涉及的培训、数据迁移、试行)。

完成

20109

项目实施合同签订

软件专家再次访问协会,确定项目最终实施方案,与中德公司签订系统软件版权购买及后续服务合同,安排新系统安装试行的准备工作

完成

 

 

20109-10

新系统模板设计和修订

中德公司专家组根据协会管理需求修订、设计各软件使用模块

完成

协会系统更换前期准备

完成协会原系统历史数据迁移准备,完成在总会和分支机构间建立局域专网建设

完成

20101023

 

北京中德公司专家郑建、尼泊尔专家Yadab Pradhan先生到达协会并开始工作

完成

20101023日到1110

数据迁移

系统专家与协会全体员工一起完成协会老数据迁移工作。

完成

20101027

 

尼泊尔专家Ajay Shrestha先生到仪陇工作。

 

20101110-15

分会新系统安装

1115日完成5个分支机构及总部新的信息系统安装。

完成

2010111-26

培训操作员工

对协会员工举行了6次关于新系统的操作运用培训:其中全体员工培训2次,分角色单独培训4次。

完成

1116-125

系统测试阶段

16日,部分分支机构系统进行试运行,1122日协会新系统正式上线测试。

完成

1116日至125

现场指导培训

系统专家与协会管理人员到各分支机构现场指导培训新系统的操作和管理运用

完成

20101130日至122

合并系统及月结,进入试运行

1130日完成部会合并系统的安装并指导协会相关人员完成系统月结,查阅管理报告

完成

126

 

系统专家离仪

 

201012

 

向资助方提供项目进展报告

 

 

项目产出

2010年底协会小额信贷信息系统升级换代项目从项目意向形成、资金申请、方案确定、实施准备、数据迁移、测试、试运行等工作顺利推进主要产出如下:

l  购买了7套具有独立版权的微型银行家(Micro Banking System)系统。五套系统分别安装在我会周河、永乐、复兴、大寅、丁字桥五家分支机构,每个系统可同时供5人在线操作;2套(含1套分支机构数据合并系统)安装在协会总部,可对10个分支机构数据进行合并汇总;

l  完成了协会总部与各个分支机构及业务网点的内部局域网络专线的建设,配置了确保新的系统数正常运行的相关设施;

l  添置了系统专用服务器1台、票据打印机8台、证件扫描仪5台及UPS电源等新系统在线自动化运作的相关设施;

l  完成了协会五个分支机构及其营业网点新老客户数据迁移3558户,贷款数据迁移3270笔;

l  完成新系统操作、运用、管理员工培训6次:由微型银行家系统国际专家尼泊尔Yadab Pradhan先生、Ajay Shrestha先生,国内专家北京中德融信郑建老师为协会员工和友成志愿者仪陇驿站的志愿者提供全体培训2次,分角色培训4次,让协会员工基本掌握新系统的原理和具体操作。

l  完成了协会小额信贷操作人员岗位职责的修订,规范了信贷经营与监管全流程报告模式,提高协会小额信贷的管理水平与标准。

新旧系统之间的功能对比:

功能

微型银行家(Micro Banker System)系统

旧系统

核心功能:信贷

根据协会现有小额信贷模式和管理需求设计:具备分支机构独立核算、独立提供分支机构报告;具备系统汇总功能,提供系统汇总管理报告,系统所有数据存储在总会的服务器上,数据共享,可大量降低劳动强度;可实行在线操作、支持5人同时在线操作;业务分析自动化。

根据最初小组小额贷款模式设计,财务与业务分开,不能进行系统合并,稽查时需要重新录入,工作量大;单机模式,不支持联网在线操作,同时只能一人操作,需要人工统计月度业务汇总报告和进行业务发展趋势分析。

业务拓展

可支持新的信贷产品添加;可在现有版权基础上按实际需要增/减分行版权的个数;可在现有贷款模块上增加其它业务模块,如所有储蓄业务;可额外(有偿)定制特殊的功能或报告。

支持产品更新,储蓄仅支持小组强制储蓄,其他不支持。

业务监管

可实现适时监控和在线稽核,不同角色相互监督,贷款业务全流程控制:贷款申请、批准、发放和偿还操作分级授权/自动生成还款计划/逾期贷款账龄管理/贷款到期提醒。

适时监控困难,不能实现贷款流程控制,还款计划按15天一次,与协会实际管理每月两次有出入,导致贷款到期提醒不准确,贷款风险统计需要人工调整。

财务管理

财务总账系统集成总账科目设置移植/总账期段性结算/流水账单独或成批发布/总账账户自动关联;财务分析报告自动化。

 

不能进行财务批处理,需要人工进行月度财务汇总和财务分析

客户管理

可集成客户信息收集/管理,外挂客户家庭财务系统及图片资料。

有客户信息收集/管理功能,不支持图片和外挂相关信息

系统操作

集中培训,现场指导,确保每个人能够独立进行操作;分角色设置柜员号和密码,支持5人同时在线操作

分级培训,缺乏指导;不同角色有不同帐号和密码,只能单机单人操作

售后及系统维护

有专门的技术支持中心,有偿服务,可根据现行管理需求修订报告模板,定时在线升级

无技术支持和售后服务,原贷款报告模板老化,不能适时升级更新

信息安全

机构建立局域内网专线,服务器每天自动备份两份数据(日结前、后),分支机构每天手工备份数据到本地机,任意机构停电和网络中断不影响其他机构操作。

单机操作,本地备份,受外界干扰

 

该项目开支经费明细:

系统后续技术服务费用28000/年,包括技术支持:版权费用的25%=98000*25%=24500元和国内服务费3500元,根据协议该费用从20121月起支付。

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